資産1億円入門 いまの時代を生き抜く change-the-life’s blog

いまの時代を生き抜くためのお金の使い方や節約術、投資方法や稼ぎ方や考え方、貧困から抜け出す方法、時間管理、コストパフォーマンスの良いものを発信するブログです。

まだ貯金しかしてないの?

平成が終わろうとしているこの時代に貯金しかしてない人は思考停止していると思う。

20歳のAさんが、1ヶ月3万円ずつ節約し、貯金しました。1ヶ月3万円を切り詰めるのは、簡単ではありません。 いろいろなことを我慢しなければいけないし、ストレスもたまっていくでしょう。
しかし、Aさんは根気強く貯金を続け、なんと30年間、休むことなく3万円を貯金しつづけました。
出典:カイジ「命より重い!」お金の話

さて50歳になったAさんが通帳をみると貯まったのはたったの1080万円です。
この金額では1年で200万円使ったとして5年しかもちません。
年金をあわせて老後が安心して暮らせるでしょうか?という話しです。

貯金しているだけで金利で8%がついた時代とは違うのです。

高度経済成長時代の過去最高の普通預金金利は1974年の3.0%。現在の普通預金金利は0.001%(2017年7月現在)。過去と比べると、3000倍も違います。  一方、定期預金を見てみましょう。過去最高の定期預金の金利は1991年の5.0%。現在の定期預金の金利は0.01%(2017年7月現在)です。過去と比べると、500倍も違います。
出典:インヴァランス

金融庁のサイトで3万円を30年間利回り6%でシミュレーションすると運用利益も含め3000万円になります。

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金融庁

アメリカの代表的な指数であるS&P500のリターンをみると 歴史上右肩上がりです。
過去5年〜30年どこで買っていても儲かりましました。

過去5年投資していたとすると 過去5年の運用成績は11.52%。日本のアベノミクスの勢いには届かないものの、年平均10%を超える運用成績はかなり優秀と言えます。

10年間投資していたとすると 過去10年の運用成績は6.98%。こちらも日経平均の10年間と同様、リーマンショックの影響でこの運用成績は下がりました。

20年間投資していたとすると 過去20年の運用成績は7.94%。2000年にITバブルがあり、こちらも大きく下げたのですが、S&Pはその後しっかり回復しています。

30年間投資していたとすると 過去30年の運用成績は9.89%。ITバブル、リーマンショックという金融危機を経験したものの、30年間前からS&Pに投資をしていれば、年間10%近い成績を残せることができています。
出典:マネーの達人

長期投資で時間を味方につけリスクを下げて投資することで複利効果も得られ資産が増えます。

何もニュースを騒がせている投資詐欺のようなおいしい話なんかに投資しなくてよいのです。
おいしい話はありません。

例えば米国のS&P500のようなインデックス投資をすればよいのです。
米国経済の成長に投資をするのです。

ただし投資の世界に絶対はありません。
未来は何が起こるか誰にもわかりません。
過去から未来の予測をたてることしかできません。

貯金だけしていると確実に損をします。
物価が上昇しているからです。
物価が上昇している分、貯金は目減りしていくのです。
物価が上昇して賃金や年金も同じように増えればよいですがそうはなりません。
投資は若いうちから早ければ早いほどリスクを下げられ複利効果も得やすいです。

投資を始めましょう。

そしてこのカイジ「命より重い!」お金の話 の本に書いてあるように時代の変化に対応して 何が起きても働き続ける能力を身につけるのも大切だと思います。   

働き続けなかったとしても時代の変化に対応することが最も重要かと思います。

変化に対応して行動できるか?

何から始めたらわからない人はまず無料で受けられるファイナンシャルアカデミーのお金の教養講座をおすすめします。
私もこの講座に参加しました。↓

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お金の教養講座(無料)


カイジ「命より重い! 」お金の話

スマホのコード決済が本当に使いたい店で使えない件

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https://paypay.ne.jp/promo/10billion-campaign/

paypayが第2弾100億円キャンペーン実施中です。
LINE Payは、2月22日〜28日の期間限定で20%還元キャンペーンを実施すると発表しました。 次々と乱立するコード決済サービスに高い還元率を誇るキャンペーン攻勢ですが。

まだまだ使える店が少なすぎますね。
大体使えるお店って元々クレジットカードが使用できるお店だったり電子マネーが使えるお店だったりして「使用するとしたら」私にとって還元率くらいしか利用価値がないんですよね。 そして現在使えるお店にはあまり用がないという。

クレジットカードも電子マネーも使用できない現金しか使えないようなお店に普及してほしいんですよね。

スマホによるコード決済はお店の導入コストや決済手数料の安さで、いままで現金のみしか取り扱わなかったお店が導入する可能性はありますが日本だとやっぱり普及は難しいかな。

中国みたいに屋台で使えたりするレベルにはならないかな。

中国で普及しているのは偽札が横行していて現金の信用がないから。

日本で現在、現金のみの取扱いのお店があえてコード決済を導入しなければならないようなメリットがあまりないから。

世界に比べて元々日本人のクレジットカードの利用率も低く現金主義の客が多いですから。

私が利用している新鮮な野菜や果物を売っている八百屋さんとか美味しいラーメン屋さんのような小さいお店は現金しか使えないんですよ。 特にラーメン屋のようなお店は殆どが現金による券売機があるので変わらないでしょう。 あと病院や薬局も現金のみが多いですね。駐輪場等の精算も現金が多いです。

小さいお店でもどこにいっても使えれば利用しますよ。

100億キャンペーンや20%還元がなくても大事なのはどこでもつかえるか。

paypay LINE Pay 楽天ペイ Origami Pay どの会社のサービスでもよいですが加盟店を増やす工夫や営業努力をもっと頑張ってほしいところです。利用者の拡大は加盟店の数に比例するはずです。

あと政府の税金の優遇施策等の後押しで導入店舗が少しは増えるのか期待したいところです。

paypayはホームページにリクエスト機能があったのでリクエストしました。いまのところpaypayが期待できそうです。

そして現金のみで経営しているお店のオーナーの方には是非、現金以外の決済手段を導入してほしいです。 また従業員の方は導入ついて打診してほしいです。 メリットはあると思います。

現金を口座から引き出すこと、現金を財布に入れて財布を持ち歩くのが面倒なんです。

あまり財布を持ち歩くなりましたので。
現金しか使えない店は少しずつ明らかに利用頻度は下がっています。

泉佐野市の100億円還元閉店キャンペーンが期待はずれだった件

大阪府 泉佐野ふるさと納税特設サイト閉店キャンペーン

出典 100億円還元!閉店キャンペーン | 大阪府 泉佐野市ふるさと納税特設サイト

平成29年度ふるさと納税額ランキング1位の大阪府泉佐野市が「100億円還元 閉店キャンペーン!」として寄附額に応じてAmazonギフト券を還元するキャンペーンを実施中です。

期間は2月3月限定で特典はお礼品が

泉佐野ふるさと納税特設サイトからの寄付のみ対象です。

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泉佐野Amazonギフト券還元

アクセスが集中しつながりにくい状況でしたが落ち着いてきたようです。2/6(水)の時点では午前2時頃でもつながりにくい状況でした。

これは早速キャンペーンが終わる前に寄付せねば!!と思ってチェックしたのですが正直微妙でした。
さのちょくサイトのQ&Aには

Q 100億円還元とはどのようなものか?

A  寄附額に応じて還元するAmazonギフト券の還元額です。当市直営サイトで実施するため手数料などの経費を抑えることができます。抑えた経費をご寄附頂いた皆さまに感謝の意味を込めて還元します。

とあります。
直営サイトからの寄付であればふるさと納税サイトに支払う手数料がかからないので還元しますとのことですが
さのちょく(直営サイト)を見ていたら、いつも寄付しているお礼の品の寄付金額が高く設定されていることに気がつきました。

例えば30年産のお米5Kg×3袋のセットで楽天ふるさと納税サイトですと

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楽天ふるさと納税

はい10,000円ですが泉佐野市の直営サイトだと

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さのちょく

はい15,000円になっているのですね。

15,000円だと還元率の良い方でAmazonギフト券は3,000円分の還元ですね。

この5,000円の差とAmazonギフト券の3,000円分の価値をどう捉えるかは人それぞれだと思いますが
私は他サイトのふるさと納税サイトで寄付することにしました。  

泉佐野市はさすがですね。商売上手だなぁと思いました。

「閉店キャンペーン」「100億円還元」「なくなり次第終了」 「2月・3月限定」「Amazonギフト券付き」

購買意欲(寄付意欲)が掻き立てられるキーワードが散りばめられてますね。
でも実際は金額設定が高いという

今度お得なふるさと納税の寄付の仕方を書こうと思います。

私は楽天ふるさと納税の寄付をしています。
楽天で「ふるさと納税」と検索してみください。
ショッピングするように寄付できます。

B751-2 【ふるさと納税】30年産タワラ印厳選米5kg×3セット計15kg

価格:10,000円
(2019/2/8 22:34時点)
感想(310件)

資産を築くには節約だけではなく使い方(支払い方法)も重要【支出編 第1回】

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今回はお金の使い方、支払い方法について書こう思います。

LINE PayがLINE Pay Visaクレジットカード(仮称)を発表

LINE Pay株式会社が「Visa」と連携し、ブランド提携クレジットカードを2019年中に導入することを発表しました。
初年度は「LINEポイント3%が還元されるとのことです。
決済ブランドがVISAなので使い勝手はよいでしょう。
年会費も無料になりそうです。
3%の高還元は今のところ他にはないと思います。
支払い方法を高還元率のカード等を利用するだけで支出を抑えることができます。

高還元率カードと組み合わせてさらに得する方法

 商品が生産者から消費者に届くまで問屋や小売店など中間に介在する業者が増えるほど 中間マージンが発生して商品の価格は高くなります。
 例えばユニクロの場合、商品企画・生産・物流・販売までを一貫して行うSPA(製造小売業)というビジネスモデルで中間マージンを排除し高品質で低価格な商品を提供することで飛躍的な成長を遂げました。 消費者は中間マージン分がない分安く買えるということですね。
他にも人権費が安い海外の工場で生産しているということもありますが。

しかし、いまは買い物する時には間に挟めば挟むほど安く買うことができます

例えばコード決済アプリのpaypayで支払えるお店でpaypayで支払った場合0.5%還元です。 paypayに還元率2%のkyash(visaプリペイドカード)で支払いすると2.5%還元です。 このkyashに1.25%の高還元率クレジットカードのREXカードリーダーズカードでチャージすると3.75%の還元率で買い物ができます。

ネットショッピングの場合はポイントサイトのハピタスを経由することで お店毎に設定されたポイントが還元されます。
ただハピタスから経由してショッピングするだけです。

ハピタスで人気のショップは楽天ビックカメラ(いまなら2.7%還元)などがあり 他にも様々なショップでポイント還元を受けられます。

  • ネットショッピング → ハピタス×kyash×REXカード
  • paypayが使える店舗 → paypay×kyash×REXカード
  • visaが使える店(paypay使えない)→ kyash×REXカード

ハピタスはこちら

kyashはこちら

REXカードはこちら

支払い方法を変えてお得にショッピングしましょう。

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kyashで2%還元

出典kyash

車を手放して1200万円を節約しよう【固定費削減編 第4回】

車を手放して節約

イカーはどれくらい乗っていますか?

結婚した当初はマイカーを所有していましたが平日は乗らないし週末も毎週末乗っているわけではありませんでした。 車を所有しているだけで車の維持費がかかります。 車の維持にかかるもの

他に車の購入や買い替え時の費用も発生します。 車の車種や駐車場代等にもよりますがざっくり年間30万~40万くらいかかっているのではないでしょうか? 30年から40年乗るとして最低でも1000万円以上は車を維持するのにかかってくると思います。 もちろん平日も乗っていて車がないと生活に支障をきたすような人は車は必須かと思いますが 例えば東京等の都心に住んでいて平日は乗っていない週末もたまにしてか乗っていないのであれば 思い切って車を手放しカーシェアリングやレンタカー、タクシーを利用すれば固定費を減らせて 貯蓄やレジャー、投資や教育費に回せるお金が増えると思います。 私もカーシェアリングを利用していますがとても便利です。

タイムズのカーシェアリングがとてもオススメ

カーシェアリングタイムズカープラスがとっても便利です。

  • タイムズの駐車場にカーシェアリング用の車があるので自宅に近いところから乗車できる。
  • ガソリン代込で15分216円で利用できる。
  • スマホで予約できる。
  • キャンセルは1分前までOK!
  • キャンセル料金もかからない。
  • スマホでキャンセルできる。
  • 空いていればばスマホで予約してカードをかざしてロック解除ですぐに乗れる。
  • 固定費は月額1,030円で利用できる。その1,030円は利用料金として使えます。(法人・学生なら月額費用なし)
  • 使いたい時に気軽に利用できるのでほぼマイカー。しかもメンテンスフリー。
  • 車種が豊富で用途にあった車に乗れる。 家族でキャンプに行くときは積載量の多いミニバンのセレナを長時間パックで安く借りてキャンプしています。

固定費を節約したい人はマイカーが本当に必要かどうか是非カーシェアリングを検討してみてはいかがでしょうか?

auから格安simに乗り換えよう【固定費削減編 第3回】

400万節約
400万節約

auで契約していたスマホをそのまま使用する場合の格安SIMを提供しているおすすめ会社を紹介します。 各社特徴があります。

スマホで動画や音楽を楽しむならBIGLOBEモバイル

エンタメフリー・オプション(月額480円)でyoutubeなどどれだけみても大丈夫です。 外で動画や音楽ストリーミングサービスをよく視聴する人は総合的に安く抑えられます! 動画を見まくる人はBIGLOBEモバイル一択です。 音声通話SIM3GBバイト+エンタメフリー・オプションで契約した場合は月額2,080円です。

楽天でよくショッピングするなら楽天モバイル

楽天モバイル で契約すれば楽天ポイントが追加でいつでも+2倍になります。なのでいつでもポイント3倍でもお買い物ができるのでお得です。 通話SIM3.1GBプランの1,600円がオススメです。

通信速度で選ぶならUQモバイル

UQモバイル が良いのは通信速度が安定して早いところです。他にこだわりがなければ一番おすすめです。 データ高速+音声通話プラン(月間データ容量3GB)月額1,680円がおすすめです。

面倒がらずに格安SIMにすれば大体10年で50万円くらい節約になります。 例えば人生100年とすると15歳から契約したとしてざっくり400万円節約できますよ! 格安SIMに変えましょう。

格安simをLINEモバイル(ラインモバイル)にしよう おすすめプラン編【固定費削減編 第2回】


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ドコモまたはソフトバンクスマホを持っている

ドコモまたはソフトバンクスマホを持っている方は、そのまま持っているスマホを使用できます。

 

スマホを持っていない。またはスマホを新しくしたい

スマホ本体がセットの契約がおすすめです。

 

auスマホを持っている

LINEモバイル(ラインモバイル)では契約できません。

次回おすすめの会社を紹介します。

 

LINEモバイル ってなにがいいの?

  1. 月額500円から始められます。キャンペーンでいまは300円からです。安い!
    LINEモバイルは500円で始められるのが特徴です。安くてもデータ通信の速度が遅いわけではないのでおすすめです。
  2. LINEなどのSNSのデータ通信量がゼロです。より多くデータが使える!LINEモバイルの特徴としてLINEアプリがデータ通信ががかからないのでデータ通信量をきにすることなくコミュニケーションがとれるのが嬉しいところです。
  3. データ通信量はLINEアプリで繋がっている家族や友だちとシェアすることができます。使いきれなかった分は、翌月に繰り越しが可能。無駄なく使える!
    LINEモバイルは繰越できるのでデータ通信が無駄にならないのでおすすめです。

子供や学生(高校生以下)や主婦におすすめプランはなにがいいの?

子供に初めてスマホを持たせる場合やとにかく安くスマホ持ちたいのであれば

LINEフリーデータプラン データ1GB 月額500円がおすすめ!
子供なら電話回線はなくてもよいと思います。

LINEアプリで無料の通話ができるのでそれで十分だと思います。

電話回線(音声通話SIM)必要なら月額1,200円になります。

主婦や高校生でバイトしている場合は電話回線があった方がいいかもしれませんね。

 

それ以外の方は

コミュニケーションフリープランの データ3GB 音声通話SIMで月額1,690円がおすすめ!

データが足りない場合は自分にあったデータプランに変更しましょう。

 ラインモバイルはこちら↓から。